O processo para escolher qual dos tipos de regimes tributários é o melhor para o seu negócio deve ser feito com cautela, pois, é a partir desta decisão que será definido como será o relacionamento entre empresa e o fisco.

No entanto, entender como funciona o sistema tributário no Brasil e quais são as suas especificidades pode auxiliar na redução do pagamento de impostos pela organização e, como consequência, gerar maior lucro.

Neste artigo, vamos falar sobre os regimes tributários do Brasil e entender qual o melhor para sua empresa.

Importância do planejamento tributário
Realizar uma gestão tributária e saiba qual alternativa melhor se enquadra ao seu negócio, criando, dessa forma, base sólidas para o estimulo do crescimento empresarial.

Esse planejamento tributário é uma ação que não pode ser ignorada. Ela é alta e pode significar o comprometido da lucratividade do negócio.

Tipos de regimes no Brasil
-Simples Nacional
O Simples Nacional é um regime tributário que une os principais tributos e contribuições existentes no país, em sua grande maioria, administrados pela Receita Federal, mais o ICMS (de âmbito dos Estados e DF) e o ISS (de âmbito dos municípios). É norteado pela Lei Complementar (LC) 123/2006 e encontra-se em vigor desde 01/07/2007.

Dentre suas principais vantagens está a relativa simplificação na apuração dos valores. Essa apuração é de acordo com a receita bruta (faturamento) das empresas nos últimos 12 meses anteriores. Outra vantagem é o recolhimento através de uma única “guia”, o DAS – Documento de Arrecadação do Simples Nacional.

A alíquota é diferenciada, variando de acordo com o faturamento, que é separado em faixas de faturamento, até a receita bruta anual de R$ 4,8 milhões – limite que entrou em vigor em 2018 em atendimento à Lei Complementar nº 155.

O Simples Nacional é de exclusividade para microempresas e empresas de pequeno porte. A empresa pode fazer uma pesquisa mais direta com relação as atividades e conferir se os respectivos CNAEs estão ou não permitidos no Simples Nacional.

-Lucro Presumido
O Lucro Presumido é uma opção para as empresas que possuem faturamento anual de até R$ 78 milhões. Nesse regime a tributação é realizada, como o mesmo nome sugere, em cima de um lucro presumido, estipulado e não o lucro real da organização. E essa tributação varia entre 8% a 32% do lucro da empresa de acordo com a atividade desenvolvida por ela. Confira as alíquotas:

Empresas que atuam no comércio e indústria: presunção de 8% do faturamento para o IRPJ e 12% para CSLL;
Empresas que atuam com serviços: presunção de 32% do faturamento tanto para o IRPJ quanto para CSLL.
O PIS e a Cofins a alíquota é de 0,65% e 3% respectivamente tanto para as que atuam no comércio e na indústria quanto para as que atuam com serviços. Nesse regime não há a possibilidade de qualquer abatimento, dedução ou crédito, as empresas contribuem de maneira cumulativa, ou seja, as compras da empresa não geram redução nos impostos.

-Lucro Real
O regime tributário Lucro Real pode ser utilizado pelas empresas com faturamento anual acima de R$ 78 milhões, normalmente as empresas que adotam esse regime são as de grande porte e multinacionais, às vezes alguns negócios são obrigados por lei a aderirem a esse regime como é o caso de bancos – comerciais, de investimento ou desenvolvimento; cooperativas de crédito; empresas de seguros privados entre outros.

Dentre todos os regimes citados esse é o mais complexo, pois a sua base de cálculo é sobre o lucro líquido da empresa. É preciso ser mais minucioso e detalhista nesse regime, o controle financeiro deve ser sempre eficiente, visto que quaisquer erros podem acarretar em multas e juros que lesam a saúde financeira da empresa.

As alíquotas no Lucro Real são para IRPJ e CSLL 15% e 9% respectivamente já o PIS e a Cofins podem ser de 0,65% a 7,60% mais os demais impostos pertinentes às empresas.

Nesse regime se a empresa apresenta prejuízo por meio de um rigoroso sistema financeiro e contábil em algum (ns) mês (es) ela consegue uma compensação desse prejuízo.

Conclusão
Portanto, para fazer uma boa escolha é muito importante saber diferenciar os tipos de regimes tributários, isso será fundamental para gerar menos impactos financeiros para a empresa e obedecer aos critérios estabelecidos pelo fisco.

Fonte: https://blog.contassesc.com.br/quais-sao-os-regimes-tributarios/

Mas, você sabe o que é um planejamento tributário? Sabe como ele é feito? Continue a leitura deste artigo e entenda mais sobre o assunto. Confira!

O que é planejamento tributário?
Por mais que os impostos a serem pagos pelas empresas sejam bem definidos, existem formas legais de reduzir a carga fiscal. Deste modo, o planejamento tributário é uma maneira de estudar e prever todas essas possibilidades, que resultam em um menor custo para o empresário, o que não quer dizer fugir deles, uma vez que a evasão fiscal (qualquer ato ilícito para reduzir impostos) é crime.

Quais os regimes de tributação?
A carga tributária que incide sobre cada empresa depende de alguns fatores, como o faturamento, a atividade desempenhada e o lucro em si. Tais fatores influenciam na forma de cálculo da Contribuição Social Sobre o Lucro Líquido (CSLL) e do Imposto de Renda de Pessoa Jurídica (IRPJ). Esses tributos são calculados com base em diferentes regimes tributários, como veremos adiante.

Simples
O regime do simples se aplica a todas as microempresas, com faturamento de até R$ 360 mil por ano. Também inclui as pequenas empresas, que faturam até R$ 4,8 milhões anualmente.

É a forma mais básica de tributação, no qual os impostos federais, estaduais e municipais são incluídos em uma única guia de pagamento. Para fazer parte do Simples Nacional, as empresas precisam definir sua atividade a partir da Classificação Nacional de Atividades Econômicas (CNAE) e verificar se é possível enquadrar-se no regime tributário em questão.

Lucro presumido
O cálculo dos impostos é feito com base na presunção do lucro sobre o faturamento conforme a categoria da empresa. Assim, separam-se os serviços (32%), comércio (16%) e a indústria (8%).

A partir dessas porcentagens são aplicadas as alíquotas de 9% para o CSLL, 15% para IRPJ, além de 0,65% do Pis e 3% do Cofins sobre o faturamento bruto. Entram nessa categoria todas as empresas com faturamento entre até R$78 milhões.

Lucro real
Neste caso, os impostos serão pagos apenas sobre o lucro real, ou seja, depois que forem descontados os custos e as despesas.

Não existe um valor mínimo de faturamento para se aderir a ele. No entanto, exige mais controle, uma vez que os valores são pagos separadamente, além de ser um pouco mais burocrático.

Por que o planejamento é importante?
Por meio de um bom planejamento tributário é possível reduzir bastante os gastos fiscais, com menos pagamentos desnecessários, o que gera mais retorno para a empresa. O valor economizado pode ser usado como investimento, o que só contribui para o crescimento do negócio.

Ele também tem grande importância ao ajudar a empresa a estar de acordo com a lei, a prevenir e se antecipar a problemas. Mas para isso, é preciso que o planejamento tributário seja feito por profissionais capacitados, colaboradores da empresa ou por meio de uma consultoria especializada.

Fonte: https://blog.mgauditcont.com.br/planejamento-tributario-e-a-sua-importancia/

Talvez você não saiba, mas é possível para as micro e pequenas empresas do Simples Nacional recuperarem impostos pagos a maior ou indevidamente.

O problema é que a falta de conhecimento a respeito do sistema tributário brasileiro, muito em função da sua complexidade, faz que milhares de empreendedores acabem pagando tributos a mais.

Aparentemente, a operação de recuperação de créditos tributários, que visa reaver o pagamento de alguns tributos, pode parecer simples, no entanto, exige um certo conhecimento especializado e, portanto, deve contar com a ajuda de uma empresa especialista em auditoria, revisão e recuperação de tributos.

Mas como é possível fazer a revisão tributária e recuperar impostos pagos indevidamente no Simples Nacional?

Não é preciso ser grande especialista em tributos para chegar à conclusão de que a realidade tributária para as empresas brasileiras é de fazer sofrer: múltiplos impostos, taxas, contribuições, legislação complicada e uma extensa burocracia. Não bastasse isso, erros de interpretação na legislação e arbitrariedades do Fisco fazem com que muitos empresários paguem impostos a mais. Mas, em sua grande maioria, não sabem que podem realizar a recuperação de créditos tributários.

Não pense que a Receita Federal será benevolente e baterá na porta da sua empresa para devolver os valores pagos indevidamente. Caso realmente deseje recuperar os impostos do Simples Nacional é preciso que você faça algo. É um direito seu garantido pela Lei, que permite a recuperação dos valores pagos a maior nos últimos 5 anos.

A própria Receita Federal disponibiliza um sistema no portal do Simples, chamado de “COMPENSAÇÃO A PEDIDO”, a fim de garantir o direito do contribuinte do Simples de reaver os impostos pagos a maior dentro do período decadencial.

Salientando, novamente, que é importante contar com o apoio de um serviço profissional e especialização em revisão tributária e recuperação de créditos tributários, pois a tarefa de levantar tais créditos, em muitos casos, é impossível de ser realizada de forma manual, exigindo um software especialista e uma equipe de auditores e analistas tributários capazes de identificar as oportunidades.

Bem … este artigo não pretende explicar os pormenores dessa questão. O nosso objetivo é apontar para a possibilidade. De qualquer forma, vamos simplificar o entendimento, caso ainda não saiba:

No sistema de tributação pelo Simples Nacional a base de cálculo dos tributos é sobre a receita das vendas auferidas em cada mês.

Caso a receita das vendas dos produtos sujeitos ao regime de substituição tributária do ICMS e do regime monofásico do PIS/COFINS componham a referida base de cálculo, ocorrerá a dupla tributação dos respectivos impostos.

Para fins de correção dessa distorção, a Lei Complementar nº 147 de 2014 alterou a Lei Complementar nº 123 de 2006, a qual instituiu o Simples Nacional, determinando que as receitas auferidas com as vendas dos produtos sujeitos ao regime de substituição tributária e do regime monofásico nas empresas cadastradas no Simples Nacional fossem excluídas da base de cálculo de ICMS e do PIS/COFINS.

E quais empresas podem se beneficiar recuperando os impostos pagos a maior?

As empresas que atuam no comércio atacadista ou varejista nas seguintes atividades:

Bares
Restaurantes
Distribuidores de Bebidas
Supermercados
Minimercados
Padarias
Postos de Gasolina
Lojas de Conveniência
Lojas de Autopeças
Revendedores de Pneumáticos
Perfumarias
Drogarias
E outras que comercializam produtos sujeitos ao regime substituição tributária ou produtos sujeitos ao regime monofásico.
Não é incomum que as empresas dos segmentos listados continuem a ser tributadas de maneira incorreta.

Pergunta: se você tem empresa em algum desses segmentos listados, você saberia dizer se ela está pagando os tributos de maneira correta?

Para ajudar a responder essa pergunta, considere a possibilidade de contratação de uma consultoria tributária. Diante do valor que é possível recuperar e economizar, vale a pena. Dependendo da prestadora do serviço, os honorários só serão cobrados no êxito, ou seja, caso existam créditos tributários a serem recuperados.

É importante considerar uma empresa que não desvincule a sua responsabilidade de prestadora da qualidade dos créditos apurados, de forma a não ocorrer levantamentos inconsequentes de créditos. Verifique, portanto, se há um seguro de responsabilidade civil.

Fonte: https://clinicafiscal.jusbrasil.com.br/artigos/543242947/recuperacao-de-creditos-tributarios-para-empresas-do-simples-nacional

Mas antes de se empolgar com a essa possibilidade, é necessário entender que a recuperação não é tão simples como imagina. Esse processo que visa reaver o pagamento de alguns tributos, exige conhecimento, por isso deve ter auxílio de contadores que podem te orientar – inclusive sobre o planejamento tributário.

Entenda que a recuperação ocorre por motivos específicos, como a duplicidade no recolhimento dos tributos ICMS-ST e do PIS/COFINS Monofásico, justamente pelo fato das empresas do Simples Nacional arcarem com os mesmos na origem e posteriormente na alíquota única, indo contra a idéia da não-cumulatividade.

No entanto, se ainda não entendeu como executar ou os motivos para que faça a recuperação de impostos Simples Nacional, basta continuar lendo esse texto.

Existem alguns tributos que são exigidos do fabricante/produtor ou importador de produtos na origem, conforme as determinações do Fisco, que passam a ser expostos a diferentes tipos de empresas – inclusive de regime Simples Nacional.

Geralmente esses tributos são o ICMS-ST e o PIS/COFINS Monofásico, em que o Fisco pressupõe o valor pago pelo consumidor final em um produto específico e com base nisso, exige o recolhimento dos mesmos ainda na origem e com base nesse correspondente (o valor que acredita ser o que os consumidores pagam).

Mas se você entende de tributos, com certeza a informação te deixou confuso, e justamente pelo fato de que as empresas pertencentes ao regime tributário do Simples Nacional recolhem os seus tributos de uma única vez. Logo, elas são obrigadas a arcar com esses tributos duas vezes, gerando uma cumulatividade?

Sim. Quer dizer, ao menos era o que costumava ocorrer antes de 2014, quando a Lei Complementar 123, do ano de 2006, ainda não havia sido alterada. Com a mudança na lei feita a partir da Lei Complementar nº 147, de 2014, esse padrão fora alterado, mas apenas a partir das empresas sujeitas ao regime do Simples.

A lei nº 147 permitiu a retirada da base de cálculo de ICMS e PIS/COFINS, sobre a receita de venda de produtos neste tipo de regime e monofásico nas Simples, e com isso, a duplicidade de tributos não tem acontecido ao menos neste padrão.

Isso significa que desde 2014, as empresas possuem autonomia para excluir da base de cálculo a receita de venda dos produtos que são oriundos de ICMS-ST e Monofásico do PIS/COFINS e, além disso, ainda fora permitido recolhimento dos créditos gerados por esse cumulativo, a partir de um processo de compensação.

Como recuperar os Impostos Simples Nacional?
Ao contrário do que alguns empreendedores pensam, a Receita Federal não vai bater em sua porta devolvendo os valores pagos duplicadamente pelos tributos ICMS-ST e Monofásico do PIS/COFINS (como costuma acontecer ao não pagar).

Se realmente deseja fazer recuperação de impostos no Simples Nacional é preciso correr atrás de seus direitos, que são disponibilizados pela Receita por meio do modelo de compensação em um período retroativo de 5 anos, podendo acessar parte de pedido de compensação no portal oficial do regime Simples Nacional.

Ao entrar no portal você pode acessar o sistema de “Compensação a Pedido”, e dessa forma tende a solicitar seu direito de reaver os impostos pagos a maiores nos últimos anos, mas desde que estejam dentro deste período de decadência.

Mas obviamente que o mais indicado é contar com o apoio de um profissional, como um contador, que realmente entende sobre questões tributárias e tende a auxiliar na recuperação desses impostos que foram pagos novamente e assim, geraram um acúmulo de créditos e de certo modo, aumenta as chances de ter o acesso ao crédito liberado, sem outros problemas e burocracias para solucionar.

O que fazer com os valores que são recuperados de Impostos?
Receber um dinheiro que você não esperava pode te salvar de muitas situações, não é mesmo? Por isso que com a recuperação de impostos no Simples Nacional não será diferente, basta que use a sua inteligência e dê um destino positivo ao dinheiro recebido – de preferência algo que o proporcione resultados eficientes.

Veja bem, você pode usar esse dinheiro recuperado com o pagamento de várias dívidas da sua empresa ou então investir em uma campanha de marketing para propagação de novos clientes, divulgação para aumentar as vendas e até para o desenvolvimento de novas linhas de produtos ou inclusive, investir em serviços.

Na verdade não faltam opções, mas é ideal que não perca a cabeça e gaste com itens desnecessários e que a princípio, não possuem um potencial de elevar sua empresa e garantir mais lucros. Por isso, tente fazer um planejamento, podendo identificar tudo o que a empresa precisa concretizar com seus devidos valores – e no caso, deve ter informações referente investimentos que se tornam cruciais.

Sendo assim, o ideal é procurar o auxílio de um contador neste tipo de caso que há indícios de acumulação de créditos pelo pagamento duplicado de tributos. A partir do seu auxílio você pode identificar quanto a sua empresa tem de crédito, além de recuperá-lo e ter a chance de usá-lo em algo positivo, como na criação de um planejamento tributário eficiente que evitará os prejuízos a sua empresa.

Fonte: https://www.leandromarkus.com.br/consultoria-tributaria/recuperacao-de-impostos-no-simples-nacional-e-possivel/

Bom, precisamos falar sobre isso AGORA!

É comum nos depararmos com empresas que fazem todas as conferências manualmente, buscando um controle rígido de suas receitas. Mas será que esse controle realmente existe?

Pense rápido: as taxas cobradas pelas operadoras são sempre as mesmas?

Você tem controle de todas as vendas que foram canceladas?

E em relação aos estornos, são fáceis de acompanhar?

Você consegue, por exemplo, fazer um planejamento a longo prazo de seus investimentos em relação aos pagamentos que ainda vai receber de vendas parceladas?

São muitos pontos para avaliar, concorda? Essa conferência, quando feita de forma manual, só dificulta a saúde financeira do seu negócio. Se perde tempo, segurança e consistência no controle de vendas do seu negócio.

A boa notícia é que isso tudo pode ser feito de forma diferente: automatizada, eficiente e dinâmica

Através de sistemas de Conciliação de Cartões, você vai ganhar tempo, segurança e controle total de suas vendas com cartão.

Escrevemos esse artigo para te ajudar a compreender melhor como tudo isso funciona! Vamos lá?

Nova call to action
Neste post você vai ver:
Aceitar cartão: não é mais uma questão de opção!
Fechamento do caixa: parte fundamental do seu controle financeiro
Sistemas de Gestão financeira: facilitando vidas e fortalecendo negócios!
Conciliador de cartões: mais controle e menos prejuízo
Afinal, o que é conciliação de cartões?
Principais motivos para aderir a conciliação de cartões
Suas vendas com cartão não batem? Não se desespere!
Vamos simplificar a conciliação de cartões?

Aceitar cartão: não é mais uma questão de opção!
Está cada vez mais raro encontrar pessoas que ainda possuem o costume de andar com dinheiro vivo no bolso.

Segundo a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), as operações com cartão de crédito tendem a crescer ainda mais com o passar dos anos!

Não há mais tempo para não se atualizar, concorda?

Para as pequenas e médias empresas, aceitar cartão de débito e crédito deixou de ser uma opção: se o desejo for se manter firme no mercado, é necessário expandir as opções de pagamento para a comodidade de seu público.

Afinal de contas, quem escolhe a forma de pagamento é o cliente e se você não se adaptar à realidade dele, isso pode significar uma venda (ou várias) a menos no fim do mês.

E sabe quem vai adorar isso? O concorrente, óbvio.

Porém, diante de tantas formas de pagamento, como é possível controlar toda a receita que entra e sai de seu negócio?

Como saber, por exemplo, com controle e eficácia, as vendas que foram finalizadas e as que foram canceladas?

Por muito tempo esse controle foi feito de forma manual, através de planilhas que levavam horas para serem elaboradas e verificadas.

E lá se iam noites e noites de sono…

1Abençoado seja o café!

Atualmente, essa tarefa pode ser feita de forma muito mais fácil e eficiente, através do processo de conciliação automática de cartões.

Dentre muitos benefícios, a conciliação evita perda de vendas, oferece um controle maior de taxas abusivas de acordo com diversas operadoras e notifica o usuário sobre as vendas em cartão que não foram recebidas.

Na verdade, esses são apenas alguns dos benefícios de utilizar um Sistema de Gestão Financeira! Vamos entender melhor como isso tudo funciona?

#PartiuConciliar

Fechamento do caixa: parte fundamental do seu controle financeiro
O fechamento do caixa faz parte da rotina de qualquer negócio.

É nesse momento que podemos checar o fluxo de caixa do estabelecimento, evitando possíveis prejuízos em relação às vendas realizadas no dia.

Por se tratar de uma operação que lida diretamente com dinheiro, a atenção e cuidado dos operadores de caixa devem ser redobrados para que todas as transações aconteçam de forma correta.

Afinal, ninguém quer perder dinheiro, não é mesmo?

Uma boa rotina de fechamento de caixa auxilia no resultado positivo de sua empresa, pois as possibilidades de desvio de receita são diversas, o que envolve um trabalho constante de confiança entre todos os membros da equipe.

Basicamente, o processo de fechamento do caixa se resume em conferir se o valor total da venda realizada no dia existe na gaveta, comprovadas através de dinheiro ou documentos.

Esse processo precisa ser feito diariamente para evitar roubos e fraudes, porém, pela quantidade de formas de pagamento (cartões, benefícios, dinheiro e cheques), essa tarefa acaba se tornando um pouco (para não dizer muito, rs) mais complicada.

Mas não se desespere!

Seguindo um passo a passo diário, é possível criar o equilíbrio perfeito entre todo o time para que o fechamento do caixa seja uma dor de cabeça a menos no seu dia-a-dia:

É importante educar o operador de caixa para que ele entenda a importância do comprometimento com o fechamento diário das vendas.
Uma prática necessária é a verificação da quantia que existe no caixa ao abri-lo diariamente. O operador precisa ter conhecimento do valor que existe na gaveta antes de iniciar o dia de trabalho.
Todo cuidado é pouco na hora de guardar os comprovantes de vendas para a conferência no fim do dia. Todas as operações precisam ser registradas, sejam elas feitas em dinheiro, cartão ou cheque.
Para que a checagem no fim do dia seja feita de forma rápida e eficiente, o operador deve separar todos os documentos de vendas por formas de pagamento. Se possível, o operador pode ainda separar os comprovantes de vendas em cartão por bandeira utilizada.
Para que o fechamento do caixa seja feito sem grandes problemas, a tarefa deve ser feita ao final de cada expediente, de preferência em um horário que o fluxo de clientes seja o menor possível.
Quantas etapas, hein? Cansa só de ler.

A pergunta que não quer calar, é: existe forma mais simples e mais eficaz de realizar todo esse processo?

O fechamento do caixa é apenas o início do processo de conciliação de vendas de um negócio.

É nessa etapa que você pode conferir se o que foi vendido entrou de fato no caixa, independentemente da forma de pagamento.

A tecnologia se desenvolve para, cada vez mais, auxiliar na melhoria e facilidade de tarefas diárias das pessoas.

Isso também acontece com processo de gestão financeira!

Ter controle de tudo o que entra e sai na sua empresa ficou ainda mais fácil através de Sistemas de Gestão e Conciliação de Cartão.

Com essas plataformas, é possível ter acesso a todas essas informações de forma organizada, separada por bandeiras e formas de pagamento!

Ficou muuuito mais fácil conferir os dados para o fechamento diário do caixa!

O usuário terá acesso a todos os dados referentes ao caixa, podendo identificar com facilidade as vendas que foram realizadas, as que foram canceladas, além de ter noção do fluxo de caixa futuro de seu estabelecimento através do controle de parcelas feitas em pagamentos por crédito.

É aumentar a eficiência da sua rotina através da automação!

Can i get an amen?

Planilha Fluxo de Caixa

Conciliador de cartões: mais controle e menos prejuízo
Está pronto para descomplicar?

Como já sabemos, podem acontecer muitos erros no fechamento do caixa.

Para evitar essas surpresas, é necessário ter um controle eficiente de todas as transações feitas na empresa.

O conciliador de cartões é uma ferramenta que torna a gestão financeira de seu negócio muito mais simples, sem que seja necessário visitar diversos portais e preencher planilhas manualmente para ter o controle desejado.

Resumindo de forma sucinta, o conciliador de cartões é um software que concilia suas vendas de cartões, traz o controle de recebimentos futuros, acompanha taxas cobradas por operadoras e, no caso da Confere… Ainda faz conciliação bancária automática!

Com a conciliação bancária, o sistema automaticamente compara as informações de pagamento entregues pela operadora de cartões com o extrato bancário do usuário do sistema. Dessa forma, é possível saber se você realmente recebeu tudo o que a operadora alegou que pagaria!

Portanto, através do conciliador de cartões, você tem acesso a todas as suas vendas de cartões, tarifas cobradas por cada operadora, além de ter uma visualização mais clara de todos os valores que ainda falta receber de compras parceladas.

Isso permite uma visão maior da sua empresa, tornando possível uma projeção de fluxo de caixa, ou seja, um planejamento de investimentos futuros!

Basicamente, o Conciliador de Cartões confronta as informações das vendas realizadas no estabelecimento com os dados das operadoras de cartões, exibindo em um só lugar todos os detalhes de cada transação, sejam elas feitas em débito ou crédito.

Esses detalhes incluem taxas aplicadas em cada venda, assim como a bandeira referente a cada operação.

De forma resumida, o sistema economiza tempo e esforço que seria utilizado para fazer todo esse processo de forma manual.

A segurança é muito maior e o lojista pode dedicar esforços para outras atividades do seu negócio, sem se preocupar com cobranças indevidas e incertezas com o futuro de sua empresa (e, de quebra, pode até tirar umas férias. Já pensou?)!

Para ficar ainda mais claro, vamos listar os principais benefícios da conciliação bancária automática:

MAIS CONTROLE: O conciliador de cartões garante que a operadora passe o valor correto para o lojista, verificando a cobrança de taxas irregulares e conferindo o recebimento de todas as vendas.
MAIS TEMPO: Transforma uma tarefa manual e demorada em um processo automático e de fácil acesso, economizando tempo que pode ser gasto com outras atividades.
MAIS PLANEJAMENTO: Ao trabalhar com relatórios de recebimentos, o conciliador de cartões permite que o lojista tenha uma visão futura do seu negócio. Essa previsão facilita o planejamento e organização da sua empresa, permitindo pensar em investimentos e novas estratégias para seu crescimento.

Ou seja, a adoção de um sistema de conciliação de cartões é repleta de vantagens!

Além de um controle muito maior em relação às vendas do estabelecimento, estornos, reembolsos e taxas aplicadas pelas operadoras, todo o processo se torna mais rápido, seguro, eficiente e barato.

Ainda não se convenceu de que você PRECISA disso para a sua vida?

Tudo bem, então, vamos lá. ;D

Afinal, o que é a conciliação de cartões?
A conciliação de cartões é a conferência e validação das informações relacionadas às vendas de produtos por cartões de débito e crédito com o que deve ser recebido por cada transação pela operadora contratada na empresa.

Com a conciliação, é possível conferir se cada operação de venda registrada por sua empresa condiz com os dados que são repassados pela operadora (que são responsáveis pelas máquinas de cartão de crédito contratadas para o estabelecimento).

Para ter um controle financeiro total do seu negócio, é importante investir tanto em Conciliação Bancária como em Conciliação de Vendas.

Conciliação Bancária
A conciliação bancária é a comparação entre o extrato bancário com os dados de controle financeiro de uma empresa.

Com a conciliação bancária, o empreendedor compara as despesas, os recebimentos e saldo disponível.

Dessa forma, ele tem total controle sobre as transações que foram realizadas e se os dados conferem com os valores previstos.

Toda empresa precisa ter esse controle, devido a quantidade de formas de recebimento de receita (boletos, cartões, tickets etc).

A conciliação bancária é importante para evitar possíveis fraudes internas e cheques não descontados.

É a partir dessa conferência que o empreendedor percebe se existem divergências entre os valores previstos e o que de fato caiu na conta bancária da pessoa jurídica.

O processo de conciliação bancária precisa ser rotineiro, para evitar surpresas inesperadas em relação à receita gerada por sua empresa!

Conciliação de Vendas
Como falamos anteriormente, a conciliação de cartões atua de forma que o empreendedor tenha controle total dos recebíveis gerados através de vendas realizadas em seu negócio.

A conferência dos valores das vendas é feita em comparação com o extrato das adquirentes.

O varejista, então, tem uma visualização precisa dos cancelamentos, recebimentos e antecipações das vendas feitas em cartão.

Imagine a quantidade de transações diferentes que você realiza diariamente em sua empresa.

Alguns clientes optam por débito, outros parcelam a compra em 5 vezes, outros usam ticket refeição… Além disso, existem empresas que trabalham com diversas operadoras de cartão e a conciliação das vendas vindas de cada uma se torna ainda mais trabalhosa.

No fim do dia, é necessário ter controle de tudo o que aconteceu pra não sair no prejuízo!

A conciliação de cartões garante um acompanhamento consistente e atualizado, para que o empreendedor tenha controle de diversas quantias: o que vai receber, quais taxas serão aplicadas em cada operação, quais vendas não foram realizadas etc.

Dessa forma, é possível ter uma visão sólida do fluxo de caixa da empresa!

Um fluxo de caixa transparente para o empreendedor significa: visão futura do negócio, mais controle de investimento e mais chances de crescimento para a empresa!

Principais motivos para aderir a conciliação de cartões
Alguns dos principais motivos que mostram que você PRECISA aderir à conciliação de cartões, de forma bem clara e direta, são:

TER CONHECIMENTO DAS TAXAS DOS CARTÕES E SABER QUANTO VAI RECEBER

É extremamente importante, para qualquer empreendedor, saber quanto vai receber das vendas que realizou.

O número de bandeiras e adquirentes só cresce e fica cada vez mais difícil (quase impossível, eu diria) saber a taxa aplicada em cada operação.

Um valor específico em cada operação (débito, crédito, ticket) se transforma em diferentes valores no caixa.

A conciliação de cartões elimina qualquer dúvida em relação a essas taxas, pois os dados sempre se atualizam de acordo com as taxas registradas pelo operador do sistema na plataforma!

Saber o que vai receber em determinado dia
Por causa dos pagamentos feitos em crédito de forma parcelada, muitas vezes o empreendedor não sabe o quanto ele vai receber em dias específicos.

Através da conciliação de cartões, ele pode visualizar o que falta receber filtrando por dias específicos.

Por exemplo: é possível selecionar a próxima quarta-feira no calendário de um sistema e ele irá calcular automaticamente todos os valores que estão determinados a serem recebidos nessa data.

Muito fácil!

Acompanhar mudanças de taxas das adquirentes
Às vezes as taxas aplicadas pelas adquirentes nas transações variam em relação ao que foi acordado em contrato.

Muitos empreendedores não tem conhecimento dessas alterações e isso acaba passando despercebido.

O resultado? Prejuízo!

A conciliação de cartões entrega essas informações de forma clara para o empreendedor, comparando o valor recebido com o valor previsto pelas taxas registradas no sistema.

O empreendedor pode, então, repensar o contrato feito com a adquirente caso as mudanças tornem-se abusivas.

Fácil identificação dos lançamentos da conta bancária da empresa
Quanto mais a empresa cresce, mais transações são feitas em sua conta bancária.

E isso é ótimo!

Mas, com o tempo, fica cada vez mais difícil de acompanhar qual a origem de cada transação.

O extrato não traz informações suficientes para esclarecer essas dúvidas!

Com a conciliação de cartões, todas as transações são identificadas de forma rápida e segura!

Visualizar erros em transações
Em alguns casos, pode acontecer cancelamentos não esperados de vendas, ou até mesmo vendas duplicadas.

Isso normalmente ocorre na operação das adquirentes, porém sem o controle ideal dificilmente você tem tempo hábil de corrigir esses problemas.

Com a conciliação de cartões, essas falhas são facilmente identificadas e o empreendedor tem tempo de resolver a questão, sem atrasos!

Suas vendas com cartão não batem? Não se desespere!
Primeiramente, respire fundo.

É comum encontrar divergências na hora de checar se as vendas com cartão batem no fechamento do caixa.

Isso porque o controle dessas vendas é mais complexo do que as realizadas com dinheiro.

A conferência dos cartões podem não bater por diversos motivos:

O valor da transação não é repassado no momento em que a venda acontece. Isso confunde todo mundo!
A mudança de valor causada pelas taxas cobradas pelas operadoras de cartões (essas taxas podem, inclusive, mudar de um mês para o outro. O varejista precisa ter conhecimento dessas alterações!)
As taxas são cobradas de acordo com o valor de cada venda (mesmo quando as vendas são feitas pela mesma operadora, essas taxas mudam de bandeira para bandeira)
As tarifas são cobradas de acordo com os serviços prestados pela operadora, o que inclui também o aluguel das máquinas usadas em seu negócio.
Algumas vendas podem não ser reconhecidas pelo cliente. Em casos de fraude, a operadora estorna o valor da compra (são os famosos chargebacks, que devem ser sempre registrados, para que a loja possa evitar que isso aconteça com frequência).
Em alguns casos, a operadora pode não realizar o pagamento de certas vendas, e os motivos para isso são diversos: cancelamento de venda, falha operacional, conflito de transações…

Olhando todos esses detalhes, certamente os valores do extrato da operadora e o total de vendas realizadas não serão iguais!

Essas são apenas algumas das situações possíveis que podem transformar o recebimento de cartões em uma pequena dor de cabeça para a sua empresa.

Felizmente, existem formas eficazes de ter um controle maior dessas situações!

Obrigada, tecnologia!

vamos simplificar?
Como vimos, as vantagens de aderir um conciliador de cartões são várias!

A pergunta mais importante que você deve fazer para si mesmo é: como esse sistema pode me ajudar?

Sabemos que a intenção de diversos empreendedores, varejistas e funcionários é ver seu negócio crescer e, para isso, além de uma gestão empresarial eficiente, precisa existir uma gestão financeira alinhada com seus objetivos.

A partir do momento que uma empresa começa a ganhar forma e se consolidar no mercado, é natural que seu número de vendas – seja de produtos ou serviços – cresça também.

Porém, sem o controle de suas vendas, isso só vai acontecer no mundo ideal.

2Um mundo ideaaaal…

A medida que as formas de pagamento evoluem, as empresas devem buscar evoluir em conjunto. Sabemos que compras com cartão estão cada vez mais recorrentes entre os consumidores e, por isso, é necessário se adaptar a este meio de pagamento.

Isto porque, ao não aceitar pagamento com cartão em sua empresa, o volume de vendas tende a cair de forma perceptível.

Por isso, aceitar cartões é essencial. E aderir a um conciliador de cartões é mais essencial ainda!

Afinal, de que adianta duplicar ou até mesmo triplicar o volume de vendas, se não temos controle sobre elas?

A pergunta que fica em nossa cabeça é: será que estamos, realmente, recebendo por tudo o que vendemos?

Controlar vendas com cartões já não é uma das tarefas mais fáceis. Além disso, o sistema financeiro e as particularidades de cada operadora também não nos ajudam a esclarecer essa dúvida.

Afinal, cada operadora acorda uma taxa específica a ser cobrada por transação para cada cliente, o que torna o controle ainda mais complexo, visto que este é um ponto a ser acompanhado também.

Na verdade, a medida em o número de maquininhas aumenta e as vendas decolam, fica cada vez mais difícil ter uma visão real de tudo o que está acontecendo dentro da empresa.

As operações ficam complexas, e as vendas fazem parte de apenas uma fatia de todo o processo de empreendedorismo.

Por isso, a melhor solução é: SIMPLIFICAR!

Não há mais tempo para complicações!

Existem processos que podem ser simplificados com a ajuda da tecnologia, e a conciliação de cartões é um deles.

Ao contratar um conciliador de cartões, todos ganham tempo e eficiência em seu negócio, com um controle muito maior de tudo o que acontece na empresa.

Tempo é uma das moedas mais valiosas da atualidade e, cada vez mais, ele se torna mais escasso (tanto pra nós quanto para o Bill Gates, rs).

Porém, muitas pessoas ainda optam por fazer certas atividades de forma manual por nutrirem uma certa resistência em implementar processos automatizados relacionados com seus dados bancários.

Por isso, é extremamente importante que, antes de escolher um conciliador de cartões, o usuário se informe em relação a todas as políticas de privacidade e segurança de dados de cada serviço oferecido.

Fonte: https://www.conferecartoes.com.br/blog/o-que-e-conciliacao-cartoes

Como se não bastasse termos que controlar o que nossa empresa tem que pagar, é cada vez mais importante controlarmos o recebimentos também (e depois ainda dizem que ganhar dinheiro é fácil, rs!).

Se você vende com cartão de crédito frequentemente se depara com o dilema:

Quanto eu tenho pra receber hoje?
E nesse mês?
Será que tudo que eu vendo efetivamente entrou na minha conta? E quando?
As taxas das operadoras, elas estão todas corretas?
nazare

E se você usa “dinheiro vivo” nas compras do seu dia a dia? Se a sua resposta foi afirmativa, saiba que você é um dos últimos dos moicanos!

Hoje, por questões que envolvem desde a segurança até a praticidade, o uso de cartões de crédito e débito é cada vez mais comum.

Para se ter uma ideia, a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços), projeta um crescimento de 6,5% neste modelo de transação para 2017.

Neste sentido, disponibilizar opções de pagamento com cartão no seu estabelecimento é mais do que obrigatório nos dias de hoje.

Por isso, é necessário também manter um controle eficiente dos seus recebimentos com cartão e pagamentos através desta modalidade.

Fonte: https://www.conferecartoes.com.br/blog/como-controlar-vendas-cartao-credito

Afinal de contas, graças ao crescimento da demanda dos consumidores por diferentes formas de pagamento, verificar o andamento de todas as compras feitas via débito e crédito se tornou indispensável quando queremos traçar um quadro real das finanças de qualquer empreendimento.

Nova call to action
Só para se ter uma ideia, segundo pesquisa da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços) divulgada no jornal O Globo feita em conjunto com o Datafolha, cerca de 95% dos brasileiros usa cartões de crédito todo mês e quase 50% deles faz este uso semanalmente.

Apesar disso, diversos empreendedores ainda encontram dificuldades para realizar uma conciliação de cartões precisa em seu estabelecimento.

Muitas vezes, mesmo contando com uma grande equipe para a gestão financeira, as falhas na conciliação ainda persistem e este fator pode acabar gerando custos indesejáveis para uma empresa.

Pensando nisso, no artigo de hoje separamos 8 erros que devem ser evitados na conciliação de cartões.

Siga esta publicação e veja também algumas dicas para reduzir custos e otimizar os processos no gerenciamento das finanças de seu negócio!

1. Descuidar da gestão financeira
O primeiro erro que não poderia deixar de ser comentado envolve uma má organização da gestão financeira como um todo.

O empreendedor que deixa de acompanhar o andamento de suas finanças, não efetuando processos básicos como a estruturação de um fluxo de caixa ou mesmo a implementação de uma conciliação bancária completa, dificilmente será cuidado em relação a conciliação de seus meios de pagamento.

Vale lembrar que a organização financeira é uma das principais etapas a serem consideradas na administração de qualquer negócio e que a falta de uma gestão profissional é uma verdadeira ameaça para a continuidade de uma empresa, sobretudo quando falamos de PMEs.

A boa notícia é que hoje já é possível contar com sistemas que, não só facilitam os processos de gerenciamento financeiro, mas também reduzem os custos envolvidos nesta área, uma vez que eles são capazes de automatizar operações, eliminar o retrabalho em uma série de etapas e permitir que sua equipe se concentre no core business de seu negócio.

2. Deixar de cadastrar os tipos de recebimento
O cadastro dos tipos de recebimento consiste em listar quais as opções de pagamento você irá disponibilizar em seu negócio e através de qual cartão a operação será realizada.

Apesar de ser uma etapa aparentemente simples, este plano será crucial para coordenar as entradas de seu negócio e serve também para otimizar o acompanhamento das taxas de administração de cada cartão e das projeções dos seus recebíveis.

Por isso mesmo, ele jamais pode ser esquecido pelo empreendedor.

Vale lembrar que o cadastro dos tipos de recebimento é uma etapa pré-venda, posterior a definição do contrato de recebimento e que hoje há toda uma gama de opções contratuais disponíveis no mercado (Getnet, Bin, bancos tradicionais, etc.).

3. Não monitorar as taxas dos cartões
Falando em taxas, outro erro comum na conciliação de cartões é o ato de deixar de acompanhar as taxas de administração dos cartões que você oferece em seu estabelecimento como opções de pagamento.

Não custa reforçar que, para cada transação efetuada via cartão (seja ele de débito ou de crédito, parcelado ou à vista), há uma taxa que incide sobre o valor transacionado e este custo varia de acordo com a bandeira do cartão.

Neste sentido, é importante realizar um monitoramento constante e preciso das taxas e variações das bandeiras dos cartões.

Lembrete: com o software conciliador de cartões Confere, este monitoramento é realizado 24 horas e de modo completamente automatizado. Assim, você saberá exatamente se houve alguma divergência em alguma transação que você realizou.

4. Não adotar políticas para combater fraudes e chargebacks em sua conciliação de cartões
Como já explicamos por aqui, o chargeback é uma das principais dores de cabeça que um empreendedor pode enfrentar em se tratando de operações de pagamento, caso ele não conte com estratégias inteligentes para minimizar estas ocorrências.

Apenas para revisar, chargeback se refere a toda contestação de uma compra realizada diretamente com a administradora do cartão. Nestes casos, visando proteger os consumidores de questões como a clonagem ou o furto de cartões, as administradoras asseguram o estorno de valores em caso de contestação.

Mas, se o chargeback é uma ferramenta de segurança, porque você precisa temê-lo? Sobretudo pela ocorrência de fraudes. Infelizmente, muitos usuários se aproveitam da facilidade inerente ao processo para solicitar o estorno de valores em compras que, de fato, foram realizadas.

A boa notícia, é que este tipo de ocorrência vem diminuindo nos últimos anos, conforme apontou pesquisa americana centrada no e-commerce. Para tanto, três passos essenciais são necessários:

5. Se esquecer da conferência de dados
Guarde todas as informações sobre sua base de clientes e operações realizadas, para poder acompanhar se há alguma anormalidade ou repetição de contestações advindas de um mesmo consumidor.

O fluxo de recebimento dos cartões acontece em 3 etapas e é fundamental que os dados sejam os mesmos em todas elas.

Para fazer o controle dos cartões é necessário que você tenha o controle de 3 (três) fatores do seu financeiro:

As vendas registradas pelas operadoras dos cartões
As vendas registradas no seu sistema de caixa de loja
As entradas no seu extrato bancário
Para uma conciliação eficaz é necessário que:

As vendas registradas no seu sistema de vendas sejam iguais àquelas processadas com a operadora.
Todas as vendas registradas pelas operadoras estão com os pagamentos agendados.
Todos os pagamentos agendados entraram no banco.
Dessa forma, você garante um acompanhamento eficaz e consegue saber caso tenha ocorrido qualquer divergência.

Planilha Fluxo de Caixa
6. Não realizar uma análise diária ou semanal de suas entradas
Quando falamos de conciliação de cartões, temos que ter em mente a ideia de que não bastam controles esporádicos.

O ideal é que a análise das entradas via cartões de débito e crédito seja realizada diariamente ou semanalmente, dependendo do volume.

Sendo assim, é preciso que cada venda seja comparada com os extratos das operadoras.

Embora isso leve tempo, a boa gestão é um dos pilares essenciais para a construção de uma empresa de sucesso.

Além de melhorar o controle financeiro do seu negócio, esta etapa servirá para que você observe de modo mais detalhado se o impacto da oferta de diferentes meios de pagamento tem sido satisfatório para o seu crescimento.

7. Falhar nos registros de recebimentos de cartões
Diretamente relacionada com a etapa anterior, o acompanhamento dos recebimentos provenientes de cartões exige atenção para alguns pontos:

Data em que a venda foi realizada;
NSU
Valores transacionados;
Bandeira do cartão;
Operação realizada (débito, crédito, crédito parcelado);
Taxa de administração do cartão;
Valor líquido recebido.
Caso a operação realizada tenha sido de parcelamento, inclua também:

Número de parcelas (caso você disponibilize a opção de parcelamento);
Valor parcelado a ser recebido;
Data para o pagamento da primeira parcela.
Dessa forma, caso haja alguma divergência, você pode saber exatamente onde ela ocorreu e onde isso pode impactar no seu planejamento.

Por exemplo, caso tenha ocorrido um erro no tipo da transação, por exemplo, a transação foi registrada como débito porém era um crédito, é necessário ajustar o controle financeiro, já que aquela entrada só ocorrerá dali a 30 dias.

Para realizar esse controle você pode pode utilizar uma agenda física, você pode desenvolver uma planilha com todos estes dados ou utilizar um sistema automático.

Dependendo da opção a tarefa poderá se tornar mais complexa, demorada e acarretar em erros durante o processo.

8. Não analisar detalhadamente cada operadora de cartão
O penúltimo passo, mas não menos importante, de nossa lista, consiste em avaliar cada operadora de cartão detalhadamente.

Analise questões como taxas e seus ritmo de mudança, impacto monetário da oferta daquela opção de pagamento para a sua receita e analisando, separadamente, extratos de cada operadora/bandeira.

É importante que você faça o controle de todas as suas máquinas e de todas as suas bandeiras e realizar análise comparativa entre elas:

Está valendo a pena manter os custos dessa máquina/bandeira de acordo com o volume que eu transaciono?

Busque acompanhar todas as taxas cobradas pelas operadoras como aluguel da máquina, taxa de corte e depósito, ajustes, para fazer uma análise entre receita x despesa.

9. Deixar de informatizar a conciliação de cartões em seu negócio
Falamos bastante de questões relacionadas a informatização neste texto, não é mesmo?

Para concluir, a dica que lançamos é: porque não automatizar toda a rotina de conciliação de cartões em seu negócio?

Em se tratando das operações de gestão financeira, contar com uma equipe específica para dar conta deste setor, pode lhe manter preso a processos manuais passíveis de retrabalho, gerando assim, custos excessivos para o seu negócio.

Existem no mercado ferramentas capazes de realizar a conciliação de cartões em seu estabelecimento de um modo simples, automático, rápido e muito mais baratos do que a contratação de um funcionário.

Por meio de uma solução integrada com todas as operadoras e bandeiras em uma única plataforma, você poderá comparar suas vendas com o extrato das operadoras, analisar previsões de pagamento e ver o que foi efetivamente recebido já descontando taxas e descontos, além de realizar um monitoramento completo de todos os riscos e possibilidades de fraude.

Os benefícios para o seu negócio são muitos e incluem:

Monitoramento de taxas 24 horas;
Economia de tempo;
Maior segurança em transações;
Maior controle da previsibilidade de recebimentos;
Facilidade para trabalhar, eliminação de erros e retrabalho.
Manter processos manuais, onerosos e pouco eficientes na conciliação de cartões é coisa do passado. Tome a frente no processo de transformação digital do seu negócio e aumente suas chances de sucesso em um mercado cada vez mais competitivo!

Fonte: https://www.conferecartoes.com.br/blog/conciliacao-cartoes-erros

E com o aumento da demanda, consequentemente, surgiram diversas máquinas de cartão e métodos de controle de vendas.

Muitos estabelecimentos não conseguiram acompanhar essa expansão massiva e acabaram perdendo o controle.

Mesmo com o avanço da tecnologia, diversos negócios sofrem com o controle manual de pagamentos recebidos com cartão de crédito e débito, acabando por expor a empresa a riscos de perda.

As vendas com cartão de crédito sofreram aumento desde 2015, quando o crescimento atingiu 9%, comparado ao ano anterior, segundo os dados da Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito (Abecs).

O controle dos lançamentos a crédito e débito é essencial para os negócios! Mas, não é uma tarefa fácil.

Os lojistas precisam controlar as compras à vista e parceladas, cancelamentos de compras e estornos de cartões de diversas bandeiras.

Porém, muitos desconhecem a conciliação de cartões automática, e buscam fazer esse trabalho manualmente.

Com a venda de cartões de débito e crédito de diversas bandeiras, e nas mais variadas formas de pagamento, é preciso conciliar os cartões!

Pensando nisso, buscamos apresentar o que é a conciliação de cartões e, o passo a passo de como implementar esse método tão simples e eficaz na organização.

Fonte: https://www.conferecartoes.com.br/blog/conciliacao-de-cartoes-passo-passo-de-como-fazer